资产证券化对于加快直接融资发展，优化社会融资体系起到重要作用，这使资产证券化行业和市场发展具有战略意义，能更好的服务国内金融体系的战略任务。
巴塞尔国际清算银行经济部门的威廉·怀特是奥地利学派的经济学家，国际清算银行的研究方法主要依据奥地利学派的理论。哈耶克因为商业周期理论获诺贝尔经济学奖，他的商业周期理论却遭到货币主义批判。
这是芝加哥学派，比如弗里德曼就认为，经济萧条时期政府应采取积极的货币政策让经济走出低谷。甚至有人说2009年以后将是社会主义拯救资本主义，尽管这种说法是半开玩笑的，但还是反映了很重要的问题。这次危机会对经济产生很大影响。因为总体而言，美国是主动的，中国是被动的。进入 张维迎 的专栏 进入专题： 金融危机 。
或许再过10年或20年，它将成为唯一的主流商业周期理论。实行财政赤字，建设大量公共设施，比如胡佛大坝。金融机构及其股东、实控人或最终受益人的风险处置主体责任需要强化，金融管理部门风险处置责任需进一步明确，地方党委政府属地风险处置责任落实的积极性还需进一步提升。
巴塞尔银行监管委员会和国际保险监督官协会，就是在资本金约束规则的基础上，逐步推动形成银行业和保险业今天的监管规则体系。加强股东资质穿透审核和股东行为监管，严格关联交易管理。坚持金融业务持牌经营规则，既要纠正有照违章，也要打击无证驾驶。遵循宪法宗旨和立法精神，更好发挥法治固根本、稳预期、利长远的作用。
世界银行推出39条良好实践标准，部分国家对金融监管框架进行重大调整。（六）切实维护好金融消费者的合法权益。
有效的信息共享、充分的政策协调至关重要，但是决策层对重大风险保持高度警惕、执行层能够迅速反应更为重要。我们经受住一系列严重风险冲击，成功避免若干全面性危机，金融治理体系和治理能力现代化持续推进。必须按照党中央决策部署，深化金融体制改革，推进金融安全网建设，持续强化金融风险防控能力。有效抑制金融机构盲目扩张，推动法人机构业务牌照分类分级管理。
资本标准、政府监管、市场约束，被称为微观审慎监管的三大支柱。比如，公安部证券犯罪侦查局派驻证监会联合办公，银保监会承担全国处置非法集资部际联席会议牵头职责，部分城市探索成立专门的金融法院或金融法庭。党的领导是做好金融工作的最大政治优势。（一）强化党对金融工作的集中统一领导。
要及时查处风险乱象背后的腐败问题，以强监督推动强监管严监管，坚决纠正宽松软，打造忠诚干净担当的监管铁军。此外，金融生态、法制环境和信用体系建设任重道远。
强化保险保障功能，加快发展健康保险，规范发展第三支柱养老保险，健全国家巨灾保险体系。现代市场经济中，货币超发、过度举债、房地产泡沫化、金融产品复杂化、国际收支失衡等问题引发的金融危机反复发生，但是很少有国家能够真正做到防患于未然。
坚持底线思维、极限思维，制定处置系统性危机的预案。把防控金融风险放到更加重要的位置，优化监管技术、方法和流程，实现风险早识别、早预警、早发现、早处置。如何保证公平竞争、鼓励科技创新，同时防止无序扩张和野蛮生长，是我们面临的艰巨任务。信用违约事件时有发生，影子银行存量规模依然不小，部分地方政府隐性债务尚未缓解，一些大型企业特别是头部房企债务风险突出，涉众型金融犯罪多发，地方金融组织风控能力薄弱。充实政策工具箱，完善逆周期监管和系统重要性金融机构监管，防范风险跨机构跨市场和跨国境传染。（三）健全风险为本的审慎监管框架。
加强金融监管基础设施建设，优化网络架构和运行维护体系。严格规范金融产品销售管理，强化风险提示和信息披露，大力整治虚假宣传、误导销售、霸王条款等问题。
强化金融反垄断和反不正当竞争，依法规范和引导资本健康发展，防止资本在金融领域无序扩张。互联网平台开办金融业务带来特殊挑战，一些平台企业占有数据、知识、技术等要素优势，并与资本紧密结合。
加强金融知识宣传教育，引导树立长期投资、价值投资、理性投资和风险防范意识，不断提升全社会金融素养。积极推进监管大数据平台建设，开发智能化风险分析工具，完善风险早期预警模块，增强风险监测前瞻性、穿透性、全面性。
管好货币总闸门，防止宏观杠杆率持续快速攀升。中国银行业总资产名列世界第一位，股票市场、债券市场和保险市场规模均居世界第二位。（五）营造严厉打击金融犯罪的法治环境。稳妥推进金融业高水平开放，服务构建双循环新发展格局。
保持行政处罚高压态势，常态化开展打击恶意逃废债、非法集资、非法吸收公众存款和反洗钱、反恐怖融资等工作。加强功能监管和综合监管，对同质同类金融产品，按照实质重于形式原则进行穿透式监管，实行公平统一的监管规则。
推动健全金融纠纷多元化解机制，畅通投诉受理渠道。巴塞尔银行监管委员会和一些国家的金融监管机构，均将与执法部门合作作为原则性要求加以明确。
区分常规风险、突发风险和重大风险，按照责任分工落实处置工作机制，合理运用各项处置措施和工具。自救失败的问题机构必须依法重整或破产关闭。
除此之外，西方国家经济由产业资本主导转变为金融资本主导，近些年来正在向科技资本和数据资本主导转变，带来的震荡非常广泛，影响十分久远。金融稳定保障基金、存款保险基金、保险保障基金、信托业保障基金和投资者保护基金等行业保障基金的损失吸收和分担缺乏清晰的法律规定。我国也探索形成了一些良好实践经验。金融监管资源总体仍然紧张，高素质监管人才较为缺乏，基层监管力量十分薄弱。
金融机构公司治理与高质量发展要求相比仍有差距。健全资本市场功能，提高直接融资比重。
过于复杂的交易结构和产品设计，容易异化为金融自我实现、自我循环和自我膨胀。督促中小银行深耕本地，严格规范跨区域经营。
2008年全球金融危机之后，金融消费者保护受到空前重视。织密金融法网，补齐制度短板，切实解决牛栏关猫问题。
